Pengaturan Keuangan untuk Keluarga Muda

[6:42 AM, 4/3/2018] +62 812-8824-1419: Assalamualaikum wr wb.
Mak, setiap hari Selasa kita semua secara bergantian akan posting artikel/resume kajian/ tips yang berkaitan dengan Ilmu Perencana Keuangan. 

~semua murid, semu guru. Ibu Profesional Manajer Keuangan Andalan Keluarga
[6:43 AM, 4/3/2018] +62 812-8824-1419: [Notulensi KAP163 I Kajian Ahad Pagi Pekan ke-4, Serial Ketahanan Keluarga]

Assalaamu'alaykum Wr Wb

✨ Pengaturan Keuangan untuk Keluarga Muda ✨

Bersama 
👳🏻 Ustadz Banu Muhammad, SE., MSE.
(Ketua Pusat Kajian Ekonomi dan Bisnis Syariah (PEBS) Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Indonesia)

📅 Ahad, 25 Maret 2018
⏰ 07.00-09.00 WIB
🏡 Aula Utama Masjid UI Depok 

🔰🔰Islam, a Comprehensive Way of Life

[💎Q. S. Al-Baqarah : 208💎]
“Hai orang-orang yang beriman, masuklah kamu ke dalam Islam keseluruhannya, dan janganlah kamu turuti langkah-langkah syaitan. Sesungguhnya syaitan itu musuh yang nyata bagimu".

[💎Q. S. Al-Baqarah : 85 💎]
"Kemudian kamu (Bani Israil) membunuh dirimu (saudaramu sebangsa) dan mengusir segolongan daripada kamu dari kampung halamannya, kamu bantu membantu terhadap mereka dengan membuat dosa dan permusuhan; tetapi jika mereka datang kepadamu sebagai tawanan, kamu tebus mereka, padahal mengusir mereka itu (juga) terlarang bagimu. Apakah kamu beriman kepada sebahagian Al Kitab (Taurat) dan ingkar terhadap sebahagian yang lain? Tiadalah balasan bagi orang yang berbuat demikian daripadamu, melainkan kenistaan dalam kehidupan dunia, dan pada hari kiamat mereka dikembalikan kepada siksa yang sangat berat. Allah tidak lengah dari apa yang kamu perbuat".

🔰Islam : 
1. Aqidah
2. Syariah
3. Akhlaq

🔰Harta terbagi menjadi 3 : 
1. Uang
2. Fixed aset : Rumah, mobil, 
3. Aset yg bertumbuh : Sawah, hewan ternak, emas

📚📚📚
- Kalau kita memiliki keimanan, visi kita akhirat
- Zuhud itu bukan tidak memiliki apa-apa, tetapi dunia di tangan, bukan di hati. Sehingga menjadi orang-orang hebat. 
- Pahala duduk di majelis ilmu adalah insentif akhirat.
- Yang harus dibereskan adalah visi dunia kita seperti apa? Worldview kita seperti apa?

📚"Ingat lima perkara sebelum lima perkara; muda sebelum tua, sehat sebelum sakit, kaya sebelum miskin, lapang sebelum sempit dan hidup sebelum mati". [Hadist Riwayat Muslim]

📚Allah akan memberikan rahmat kepada seseorang yang : 
1. Berusaha dari yg baik
2. Membelanjakan uang secara sederhana, dan 
3. Dapat menyisihkan kelebihan untuk menjaga saat dia miskin dan membutuhkannya 
[HR. Muslim dan Ahmad]

🔰🔰Why?
1. Setiap rupiah akan dipertanggungjawabkan di akhirat 
2. Setiap kebutuhan harus terbiayai (uang utk transaksi)
3. Setiap keluarga ingin hidup nyaman tanpa hutang (uang utk jaga-jaga)
4. Setiap keluarga pasti punya mimpi & perencanaan ke depan (haji, mobil, rumah, dll)
5. Ada kemungkinan seseorang miskin tiba-tiba

🔰🔰Mengelola Uang bagi Pasangan Muda
Ada : 
1. Penghasilan
2. Pengeluaran
3. Surplus & alokasinya
4. Defisit & solusinya
5. Asset

🔰🔰Tahapan
🔹1. Menetapkan siapa manager keuangan keluarga
Tugasnya : 
a. Merencanakan
b. Melaporkan, di akhir periode. Kunci rumah tangga : keterbukaan

🔹2. Menetapkan anggaran kehidupan, agar tidak ada episode kekurangan uang di tanggal tertentu
a. Biaya harian (biaya makan, transport, dll)
b. Biaya mingguan (biaya bensin)
c. Biaya bulanan (pulsa, listrik, air, kontrakan, hadiah utk ortu, membantu keluarga, dll)
d. Pengeluaran tahunan (lebaran, beli baju, dll)

🔹3. Menetapkan tujuan keuangan
a. Menetapkan waktu
b. Menyiapkan tahapannya

🔹4. Menyiapkan dana cadangan
a. Minimal 6 kali gaji : jaga-jaga kebutuhan mendadak
b. Minimal 24 kali gaji : buka bisnis

🔰🔰Membuat kesepakatan 
🔹1. Idealnya ada keterbukaan tentang pendapatan, pengeluaran, dan hutang
🔹2. Mengenali perilaku finansial
🔹3. Siapa manager keuangan?
a. Menyusun rencana bersama
b. Mengatur pengeluaran
c. Melaporkan
🔹4. Perencanaan anggaran kapan evaluasi
📚Perencanaan : 
a. Idealnya kita memiliki dana cadangan. Jangan biasakan menyisakan uang, tapi dialokasikan.
b. Punya dana investasi, asuransi pendidikan, emas, tabungan pendidikan.
c. Memiliki rencana kapan untuk : 
- Haji, umrah
- Punya Mobil
- Dana Pendidikan
- Punya Rumah
--- Intinya semua direncanakan, supaya keuangan sehat ---

🔰🔰Mengetahui mana kebutuhan dan keinginan
 --- Need versus Want--- 

🔰🔰Level kebutuhan
🔹Daruriyat : Kebutuhan primer
🔹Hajiyat : sekunder
🔹Tahsin

iyat : pelengkap

🔰🔰Tips dasar
🔹Meningkatkan pendapatan
🔹Menurunkan pengeluaran

🔰Identifikasi penghasilan
🔹1. Identifikasi penghasilan berdasarkan sumbernya
a. Sumber utama --> pekerjaan (gaji) atau usaha
b. Sumber non-utama --> pekerjaan sampingan, pekerjaan tambahan, investasi

🔹2. Identifikasi penghasilan berdasarkan waktu terjadinya : 
a. Penghasilan harian --> pendapatan usaha, upah
b. Penghasilan bulanan --> gaji, pendapatan usaha
c. Penghasilan tahunan --> bonus, THR, dividen, bagi hasil keuntungan

🔹3. Identifikasi penghasilan berdasarkan jumlahnya : 
a. Penghasilan yang nilainya tetap --> Gaji
b. Penghasilan yang nilainya tidak tetap --> Pendapatan dari usaha

🔹4. Identifikasi sifat penghasilan penting untuk memadukannya dengan pengeluaran 

🔰🔰Meningkatkan pendapatan 
🔹- Meluruskan definisi mencari nafkah
🔹- Semangat bekerja dan meniatkan sebagai amal sholih
🔹- Mencari tambahan penghasilan, kalau bisa punya 4 pekerjaan : 
1. Menjadi karyawan
-- Bekerja pada orang lain dan mendapat gaji
2. Menjadi profeaional/Pekerja mandiri
-- Menjual keahlian secara independen dan mendapatkan fee
3. Menjadi pemilik usaha
-- Memilik usaha sendiri dan mendapatkan deviden
4. Menjadi investor
-- Memproduktifkan uang dan mendapatkan bagi hasil

🔰🔰Alokasi Keuangan
🔹1. Sedekah -- > ZIS : Maksimal 10%
🔹2. Kebutuhan hidup : Maksimal 40%
🔹3. Investasi : 20 %
🔹4. Hutang : Maksimal 30%

🔰🔰Contoh pengaturan pengeluaran keluarga muda
--Pastikan tidak ada hutang biaya walimah--
Urutan pemenuhan kebutuhan : 
1. Mendapatkan rumah pertama plus kelengkapan rumah
2. Kendaraan pertama
3. Persiapan finansial untuk anak pertama
4. Tabungan haji

🔰🔰Hutang 
--- Asalnya sesuatu yang mubah : 
🔹Hutang produktif 
🔹Hutang konsumtif

📚Motif berhutang : 
1. Penghasilan kurang
2. Gaya hidup
3. Gengsi
4. Investasi

📚Boleh hutang, asalkan : 
1. Kebutuhan yang mendesak
2. Barang yang produktif
3. Bisa membuat kita produktif
4. Barang yang meningkat nilainya

📚📚Hati-hati dengan hutang : 
Di masa modern, utang seringkali dianggap sesuatu yg lumrah dan sangat mudah dilakukan : 
🔹a. Belanja online yg disertai dengan fasilitas cicilan 0%
🔹b. Berbagai tawaran agresif dari lembaga keuangan dalam menawarkan produk kartu kredit maupun kredit tanpa agunan (KTA)

📚📚Namun seringkali tidak disadari : 
🔹a. Tidak ada yang gratis, setiap utang biasanya disertai dengan bunga majemuk (bunga berbunga)
🔹b. Cicilan 0% pun akan berbunga jika tidak mampu dibayar pada saat jatuh tempo 
🔹c. Produk utang yang mudah seperti KTA biasanya disertai dengan bunga yang tinggi 
🔹d. Terbujuk iming-iming DP yang murah : Ingat DP murah memiliki konsekuensi tenor yang panjang 

🔰🔰Hati-hati dengan hutang
Berhutang diperbolehkan dengan syarat : 
🔹a. Digunakan untuk sesuatu yang bersifat penting (daruriyat dan hajiyat)
🔹b. Pastikan anda memiliki kemampuan di masa depan untuk melunasinya
🔹c. Tidak digunakan untuk membiayai gaya hidup

🔰🔰Mengelola Keuangan secara teknis
🔹1. Periksa arus kas bulanan
🔹2. Periksa arus kas tahunan
🔹3. Periksa aset bersih = Total aset - total hutang
📚Aset : Tabungan, deposito, emas, asuransi pendidikan, reksadana, obligasi, saham, piutang, rumah, kendaraan, bisnis
📚Hutang : Kartu kredit, KTA, hutang keluarga, KKB, KPR

🔹4. Bagaimana kondisinya?
Sehat atau tidak?
Sehat apabila : 
a. Menabung minimal 10% total pendapatan
b. Mencicil maksimal 35% total pendapatan
c. Aset lancar minimal 4x pengeluaran

🔰🔰Investasi
Fungsi utamanya melawan inflasi
a. Emas
b. Saham
c. Reksadana
d. Obligasi

🔰🔰Kartu kredit
a. Gunakan untuk tujuan spesifik yang sulit digantikan oleh pembayaran tunai
b. Segera bayar penuh saat jatuh tempo
c. Jangan perlakukan kartu kredit sebagai income tambahan

--Akhlak terkait harta--
Syukur -- Qanaah -- Tidak Ishraf
😊😊😊

Wallahu a'lam bishshawa

✨Karena kami tidak sekedar memberi informasi tapi senantiasa untuk selalu menginspirasi😄

Wassalaamu'alaykum Wr Wb

🌏 : fb.me/masjidui
📹 : bit.ly/mesjidui
🐤 : twitter.com/masjidui
📷 : instagram.com/masjidui.id